Закрыть
17 февраля 2020 в 07:51

ЦБ намерен изменить основания для блокировки счетов клиентов

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Новый перечень не является исчерпывающим: кредитные организации вправе дополнить его своими критериями.

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов.

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание.

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, сообщает РБК.

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Новый перечень не является исчерпывающим: кредитные организации вправе дополнить его своими критериями.

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов.

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание.

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, сообщает РБК.

Подписаться на нас

Вчера, 22:12

Эксперты объяснили, чем обернется возвращение бензина Евро-3 для современных автомобилей

Регулярное использование такого топлива способно ускорить износ важных и дорогих компонентов машины

Фото: freepik.com

Разрешение на выпуск бензина стандарта Евро-3 вызвало споры среди автомобилистов. Многие водители задаются вопросом, насколько безопасно такое топливо для современных машин и стоит ли опасаться его появления на заправках. Как отмечают эксперты, разовая заправка бензином более низкого экологического класса не приведет к серьезным неисправностям. Однако при постоянном использовании такого топлива риски для двигателя и связанных с ним систем заметно возрастают.

О том, что российские власти разрешили ряду НПЗ выпускать топливо по более низким стандартам, ранее сообщал «Югополис».

По данным «Авто Mail», различия между Евро-3 и Евро-5 заключаются не только в экологических требованиях. Более старый стандарт допускает повышенное содержание серы и ряда других примесей, которые негативно влияют на работу современных силовых агрегатов. Особенно чувствительными к качеству топлива считаются автомобили с турбированными двигателями, непосредственным впрыском и сложными системами очистки выхлопных газов.

Главная проблема связана именно с серой. При сгорании она образует соединения, которые постепенно загрязняют элементы выпускной системы, сокращают срок службы каталитического нейтрализатора и ухудшают свойства моторного масла. В результате двигатель начинает работать в менее благоприятных условиях, а износ его компонентов ускоряется.

Если современный автомобиль заправить бензином Евро-3, серьезных изменений водитель, скорее всего, сразу не заметит. Однако внутри двигателя постепенно начинают накапливаться отложения. Нагар появляется на форсунках, свечах зажигания, клапанах и в камере сгорания. Для моторов с непосредственным впрыском такая ситуация особенно нежелательна, поскольку их работа напрямую зависит от чистоты топливной системы.

Дополнительная нагрузка ложится и на каталитический нейтрализатор. Из-за большего количества примесей его эффективность со временем снижается, что может привести к появлению ошибок в электронике, ухудшению динамики автомобиля и даже переходу двигателя в аварийный режим. Кроме того, продукты сгорания топлива быстрее загрязняют моторное масло, из-за чего оно раньше теряет защитные свойства. Это повышает нагрузку на цилиндропоршневую группу, турбокомпрессор и механизм газораспределения.

На практике последствия чаще проявляются постепенно. Автомобиль может начать расходовать больше топлива, менее уверенно разгоняться, хуже запускаться в холодную погоду или работать менее стабильно на холостом ходу. Нередко возникают ошибки, связанные с лямбда-зондами, катализатором и системой подготовки топливно-воздушной смеси.

Для старых автомобилей ситуация выглядит менее критичной. Машины, выпущенные до середины 2000-х годов, обычно имеют более простые двигатели и менее требовательны к качеству бензина. Тем не менее даже в их случае постоянное использование топлива более низкого класса способно сократить срок службы отдельных узлов и расходных материалов.

Дополнительным фактором риска становится тяжелый режим эксплуатации — частые поездки по пробкам, короткие маршруты, регулярные холодные пуски и несвоевременное обслуживание. В таких условиях негативное влияние топлива с повышенным содержанием примесей проявляется быстрее.

Специалисты сходятся во мнении: один бак бензина Евро-3 не станет причиной поломки двигателя. Однако регулярное использование такого топлива способно ускорить износ важных и дорогих компонентов автомобиля. Поэтому владельцам современных машин рекомендуется придерживаться стандарта, указанного производителем. Если Евро-3 и может рассматриваться как временное решение, то делать его постоянным выбором для новых автомобилей эксперты не советуют.

Вчера, 21:24

Обломки дронов превращаются в новую экологическую проблему Азовского моря

Они замусоривают акваторию, и их необходимо своевременно убирать

Фото: azniirkh.vniro.ru

Акватория Азовского моря всё чаще сталкивается не только с загрязнением бытовыми отходами, но и с последствиями современных техногенных процессов. Как сообщил заместитель президента Российской академии наук, научный руководитель Южного научного центра РАН Геннадий Матишов, в ходе исследований специалисты регулярно обнаруживают в море и на побережье большое количество фрагментов беспилотных летательных аппаратов.

По словам Матишова, наряду с привычным мусором учёные фиксируют значительное скопление обломков БПЛА. Он подчеркнул, что таких находок становится всё больше, а сами фрагменты требуют систематической уборки, поскольку остаются в морской среде и на береговой линии. Часть обнаруженных элементов беспилотников впоследствии планируется передать в музей Российской академии наук как свидетельство происходящих событий.

Тему поддержал президент РАН Геннадий Красников, обратив внимание на то, что Азовский бассейн и прилегающие территории сегодня испытывают возрастающее давление сразу по нескольким направлениям. Речь идёт об экологических рисках, техногенных последствиях и факторах, связанных с текущей геополитической обстановкой.

Как отметил Геннадий Матишов, южные регионы страны работают в условиях повышенной нагрузки, а продолжающиеся на протяжении нескольких лет события оказывают всё более заметное влияние на природную среду и требуют дополнительной ответственности со стороны научного сообщества и профильных служб, сообщает издание donnews.ru.

Проблема напрямую связана с активной работой средств противовоздушной обороны над Азовским морем и другими территориями. После уничтожения беспилотников их фрагменты нередко оказываются в воде или на побережье. 

Напомним, только в ночь на 18 июня над российскими регионами и акваторией Азовского моря были перехвачены и сбиты сотни беспилотных аппаратов, что дополнительно усиливает актуальность вопроса очистки моря от образующихся техногенных отходов. 19 июня Минобороны России сообщило о том, что в период с 8 до 14 часов было перехвачено и сбито 216 украинских БПЛА.

Вчера, 21:10

На Кубани в загоревшейся после ДТП машине погибли двое взрослых и 10-летний ребенок

Обстоятельства ЧП устанавливаются

Место ДТП. Фото: пресс-служба ГУ МВД России по Краснодарскому краю

Авария с трагическим исходом произошла днем 19 июня в Динском районе Краснодарского края, на автодороге Краснодар – Кропоткин.

Как рассказал замначальника районной Госавтоинспекции Максим Процай, 35-летний водитель автомобиля «Лада» превысил скорость и потерял контроль над машиной. Неуправляемый автомобиль вылетел с трассы, перевернулся и загорелся.

Три человека погибли: сам виновник аварии, 33-летняя пассажирка и 10-летний ребенок. В машине ехал еще один пассажир — годовалый малыш. Врачи сейчас борются за его жизнь.

Ранее «Югополис» рассказывал о смертельной аварии, произошедшей на ростовской трассе. При столкновении двух автомобилей там погибли один из водителей и 11-летняя девочка. Пожилого пассажира с места ДТП доставили в больницу с тяжелыми травмами.

Видео: пресс-служба ГУ МВД России по Краснодарскому краю

Вчера, 20:51

Ехавшая в Анапу пожилая пассажирка упала в щель между поездом и платформой

Вину за случившееся возложили на проводника

Место происшествия. Фото: t.me/zmsutskr

Следственные органы возбудили уголовное дело против сотрудника РЖД после инцидента на станции Окуловка в Новгородской области. В центре внимания правоохранителей оказался проводник поезда, следовавшего из Санкт-Петербурга в Анапу, чья халатность, по мнению следствия, привела к травмам пожилой пассажирки. 

ЧП произошло 13 мая текущего года во время высадки людей на перрон. По регламенту при наличии высокой платформы железнодорожник обязан использовать специальный переходной мостик, чтобы закрыть опасный зазор между составом и краем пути. Однако сотрудник пренебрег этим требованием безопасности.

В результате 74-летняя женщина, покидая вагон, оступилась и провалилась в образовавшуюся щель. Падение закончилось для нее получением травм. 

Псковский следственный отдел на транспорте квалифицировал действия проводника как оказание услуг, не соответствующих стандартам безопасности. 

Сейчас Западное межрегиональное следственное управление на транспорте проводит проверку, чтобы установить все обстоятельства случившегося и степень вины конкретного работника, сообщает пресс-служба ведомства.

Ранее «Югополис» рассказывал о ЧП, произошедшем в сочинской электричке: там неадекватный пассажир угрожал людям ножом. Самым прискорбным было то, что нападавший оказался экс-руководителем одного из подразделений МВД Адыгеи. После того как делу дали официальный оборот, он извинился за свое поведение. Однако раскаяние оказалось неискренним: выяснилось, что за эск-правоохранителем тянутся и другие противоправные деяния. В частности, во время судебного заседания, в ходе которого рассматривалось его дело об угрозах представителям власти, он напал на журналистов местного телеканала, ведущих съемку, после чего подался в бега.

Вчера, 20:24

Пляжный сезон в Анапе официально действует для 58 зон отдыха

Открытию пляжей предшествовала масштабная очистка побережья

Фото: t.me/sbmaslova

Роспотребнадзор выдал разрешения на работу 58 пляжей Анапы, еще 10 территорий находятся на стадии финальной проверки качества воды и песка. Об этом 19 июня сообщила пресс-служба правительства России по итогам заседания правительственной комиссии под руководством Виталия Савельева, посвященного ликвидации последствий аварии танкеров в Керченском проливе.

Ситуация с загрязнением Черного моря стабилизировалась: за последнюю неделю мониторинг не выявил новых выбросов мазута на берег, а данные космической съемки подтверждают отсутствие нефтяных пятен в акватории места крушения судов, произошедшего 15 декабря 2024 года. Специалисты продолжают наблюдать за состоянием вод Краснодарского края и Крыма, но признаков повторного загрязнения пока нет.

Масштабы очистных работ впечатляют: волонтеры и профессиональные бригады обработали более 3600 километров береговой линии, причем многие сложные участки требовали повторной обработки. С пляжей вывезли и передали на утилизацию или переработку во вторичное сырье 185,3 тысячи тонн загрязненного грунта и песка. Сейчас на пострадавших участках идет отсыпка нового чистого песка, процесс контролируют инспекторы Роспотребнадзора.

В ликвидации ЧС участвуют 776 человек и 188 единиц специальной техники. Власти подчеркивают, что выдача разрешений происходит только после полного соответствия санитарным нормам, поэтому оставшиеся 10 пляжей получат допуск к работе сразу после успешного прохождения экспертизы, сообщает оперштаб Краснодарского края.

Напомним, ранее о безопасности пляжей Анапы заявляла глава Роспотребнадзора России Анна Попова. А 18 июня стало известно о том, что пригодными для отдыха признаны два пляжа в Темрюкском районе, где завершены работы по очистке. Еще два пляжа находятся в процессе утверждения документов.

Пользуясь нашим сайтом, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных использованием файлов cookie.