Закрыть
17 февраля 2020 в 07:51

ЦБ намерен изменить основания для блокировки счетов клиентов

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Новый перечень не является исчерпывающим: кредитные организации вправе дополнить его своими критериями.

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов.

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание.

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, сообщает РБК.

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Новый перечень не является исчерпывающим: кредитные организации вправе дополнить его своими критериями.

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов.

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание.

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, сообщает РБК.

Подписаться на нас

Сегодня, 11:58

Дождевые облака сместятся на юго-восток Кубани из-за барического гребня

В субботу, 29 августа, метеорологические условия над территорией Кубани формирует барический гребень – полоса повышенного давления, которая вытягивается в виде клина от антициклона. Гребень оттеснит дождевые облака в юго-восточные районы края, над остальной территорией региона будет солнечно, дождей не ожидается. Об этом сообщил ведущий специалист центра погоды "Фобос" Михаил Леус.

По его данным, воздух днём прогреется до +28…+30 градусов. Возможны порывы ветра силой 15-20 м/с. В воскресенье, 30 августа, дождей в Краснодарском крае не ожидается, будет ветрено и до +30 граусов тепла.

Температура воздуха +28…+30°. Ветер восточный 6-11 м/с, с порывами до 15-20 м/с. Атмосферное давление будет меняться мало и составит 757 мм рт. ст., что около нормы.

Напомним, ранее синоптики прогнозировали прохождение фронтальных разделов над территорией Кубани в последние дни лета. Столкновение тёплых и холодных воздушных масс спровоцирует образование дождевых облаков, возможны грозы с градом и образование смерчей над морем.

Сегодня, 11:04

Из-за шторма в Анапе запретили купаться в море

Также нельзя использовать катамараны и надувные плавательные средства

Фото: Элина Болдырева

Мэрия Анапы 29 августа ввела временный запрет на купание в море на всех городских пляжах. Также нельзя использовать катамараны и надувные плавательные средства.

Как уточняется в сообщении администрации курорта, на побережье шторм и сильный северо-восточный ветер.

Напомним, двое молодых людей решили поплавать на катамаране в Азовском море в районе станицы Голубицкой Темрюкского района. Сильный ветер и течение отнесли их плавсредство в открытое море, где они провели почти сутки. Спасатели нашли их 24 августа и доставили на берег.

Сегодня, 10:23

Беспилотники атаковали склад Ozon в Ростовской области

Пострадавших нет

Фото: Элина Болдырева / Югополис

Логистический объект маркетплейса Ozon был атакован беспилотниками в Ростовской области в ночь на 29 августа. На объекте возник пожар, его удалось оперативно потушить. Никто не пострадал, сообщили в пресс-службе компании.

Сотрудников склада заранее эвакуировали из здания. Работа комплекса приостановлена – специалисты проверяют территорию. Поставки там пока не принимают.

Также Ozon приостановил работу ещё одного своего объекта в области. Он расположен в районе, где объявлялась опасность атаки БПЛА. Работников также эвакуировали. Объект не получил повреждений, однако товары от поставщиков там также пока не принимают.

В Ростовской области в результате ночной атаки беспилотников ранены 7 человек, в том числе двое детей.

Напомним, 28 августа под атаку попали склады Ozon в Оренбурге и Уфе. Объект в Оренбурге повреждений не получил и вернулся к работе. Склад в Уфе был незначительно повреждён, никто не пострадал.

Сегодня, 09:27

В Ростовской области при атаке БПЛА ранены 7 человек

В их числе двое детей, один из них в тяжёлом состоянии

Фото: Югополис

В ночь на 29 августа Ростовская область попала под массированную атаку беспилотников. В общей сложности пострадали 7 человек – в Ростове и Аксайском районе. Об этом сообщил губернатор региона Юрий Слюсарь.  

По его данным, двое взрослых и двое детей в Ростове-на-Дону госпитализированы. Состояние одного из детей медики оценивают как тяжёлое. Повреждены две жилые многоэтажки в Пролетарском районе, жителей эвакуируют, для них организован ПВР.

В Аксайском районе, по словам губернатора, из-за падения обломков загорелась лесополоса. Также обломки нашли на территории складов. На территории района трём раненым понадобилась медпомощь. В частных домах в Багаевском районе повреждены окна, там никто не пострадал.

Слюсарь подчеркнул, что режим опасности БПЛА на территории Ростовской области пока сохраняется, и настоятельно попросил жителей уйти с улицы в помещения и не подходить к окнам.

Напомним, 28 августа на территории области был объявлен региональный режим чрезвычайной ситуации из-за сбоев в работе портов и судоходства в Азово-Черноморском бассейне из-за атак БПЛА. Ситуация значительно осложнилась в июле, в результате у сельхозпроизводителей скопился большой объём продукции, что грозит финансовыми потерями и нарушением жизнедеятельности населения.

Вчера, 22:09

Ozon превратит пункты выдачи в сеть мини-складов по всей России

Новая схема должна принести дополнительный доход владельцам ПВЗ

Фото: Элина Болдырева / Югополис

Ozon начинает перестраивать работу своих пунктов выдачи заказов, превращая их в небольшие складские площадки, откуда товары смогут напрямую отправляться покупателям. 

Новая модель охватит более 80 тысяч ПВЗ по всей стране. Как сообщили в пресс-службе компании, проект позволит эффективнее использовать свободное место в точках выдачи, ускорить реализацию невостребованных товаров и одновременно создать для владельцев ПВЗ новый источник дохода.

Первый этап стартует 10 сентября. В пунктах выдачи будут оставаться товары, которые клиенты отменили либо не забрали в течение 14 дней. Раньше такие отправления возвращались продавцам или перемещались по логистической цепочке, а теперь часть из них можно будет выставить на продажу непосредственно через витрину Ozon. При этом покупатель не обязательно должен находиться в том же городе, где хранится товар. После оформления заказа сотрудник ПВЗ передаст его курьеру маркетплейса, который доставит покупку получателю в другой населенный пункт.

Таким образом, обычная точка выдачи фактически получит еще одну функцию: она станет местом, где можно не только получать заказы, но и временно хранить товары, доступные для повторной продажи. Для покупателей это означает появление дополнительных предложений, а для Ozon — возможность использовать уже существующую сеть ПВЗ как часть логистической инфраструктуры.

В октябре компания планирует перейти ко второму этапу проекта. Тогда продавцы смогут самостоятельно привозить в пункты выдачи товары, которые хотят разместить там для последующей продажи. Кроме того, предприниматели смогут передавать продукцию в ближайший ПВЗ, после чего Ozon при необходимости самостоятельно распределит ее по другим точкам сети. Это позволит использовать пункты выдачи не только для хранения невостребованных заказов, но и как промежуточные площадки для перемещения товаров между регионами.

Новая схема должна принести дополнительный доход владельцам ПВЗ. Ozon намерен оплачивать им работу с товарами, включая их обработку и размещение. По оценке компании, при относительно небольшой дополнительной нагрузке одна точка сможет получать около 15 тыс. рублей в месяц сверх обычного заработка. При этом продавцы будут оплачивать хранение и обработку по принципу, близкому к действующим тарифам на размещение продукции в фулфилмент-центрах. Разница будет заключаться в том, что соответствующее вознаграждение получат не складские комплексы Ozon, а владельцы пунктов выдачи.

На начальном этапе продавцы не смогут забрать размещенные в ПВЗ товары обратно. Вместо этого им предложат реализовать продукцию через торговую площадку. Возможность вывоза товаров из пунктов выдачи компания рассчитывает запустить до конца октября. После этого новая система станет более гибкой: продавцы смогут не только размещать продукцию ближе к покупателям, но и при необходимости возвращать ее из ПВЗ.

В Ozon рассчитывают, что использование десятков тысяч пунктов выдачи в качестве небольших складских площадок поможет расширить логистические возможности маркетплейса без создания новых крупных объектов. Для продавцов это дополнительный способ приблизить товары к клиентам, а для владельцев ПВЗ — возможность зарабатывать на использовании имеющихся площадей. В итоге привычные пункты выдачи постепенно превращаются из конечной точки получения заказов в полноценный элемент распределительной сети Ozon.

Ранее «Югополис» сообщал о том, что Ozon отменил постоплату заказов покупателями в 38 российских регионах, в том числе и на Кубани. Это стало следствием того, что компания терпит большие убытки от массированных атак беспилотников.

Одно из последних нападений произошло 27 августа. Были атакованы склады Ozon в Уфе и Оренбурге.

Пользуясь нашим сайтом, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных использованием файлов cookie.