Закрыть
17 февраля 2020 в 07:51

ЦБ намерен изменить основания для блокировки счетов клиентов

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Новый перечень не является исчерпывающим: кредитные организации вправе дополнить его своими критериями.

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов.

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание.

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, сообщает РБК.

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Новый перечень не является исчерпывающим: кредитные организации вправе дополнить его своими критериями.

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов.

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание.

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, сообщает РБК.

Подписаться на нас

Вчера, 22:50

ГК ТОЧНО инвестирует 7,5 млрд руб. в создание «Собер-Баш курорта»

3 июня на площадке ПМЭФ девелпер ТОЧНО и администрация Краснодарского края заключили соглашение о реализации федерального проекта «Собер-Баш курорт». Документ подписали вице-президент по развитию стратегических партнёрств ГК ТОЧНО Евгений Фельд, вице-губернатор региона Александр Руппель и глава Северского района Алексей Чеверев. Общий объём инвестиций составит 7,5 млрд руб.

«Северский район – очень перспективная локация для развития туризма в предгорье Кавказа. В последние годы район активно развивается как популярное туристическое направление – за три года турпоток здесь вырос на 30%. Развитие туристической инфраструктуры позволит существенно увеличить турпоток в муниципалитет и диверсифицировать туристическое предложение на курортах Краснодарского края в целом», –  прокомментировал вице-губернатор Александр Руппель.

ГК ТОЧНО построит курорт нового поколения площадью 208 га в 40 минутах езды от Краснодара. Здесь появятся пятизвёздочный отель, частный коттеджный посёлок на 174 виллы и акватермальный комплекс нового поколения площадью 5 тыс. кв. м. Оздоровительный спа-центр будет включать уникальные бассейны-чаши под открытым небом и 15 видов бань и саун. На территории построят теннисный и падел-корты, рестораны, амфитеатр для концертов и кинопоказов, вертолетную площадку.

Особое внимание в проекте будет уделено сохранению природного ландшафта и развитию рекреационной инфраструктуры: для местных жителей и гостей курорта создадут 70 га общедоступных зелёных пространств. Вдоль центрального шоссе появится цветущая аллея, на которой высадят более 4 тыс. растений.

Кроме того, 27 га займут виноградники и яблоневые сады. Курорт станет новым направлением энотуризма в России. На территории собственной винодельни «Широта 45» планируется выпускать порядка 60 тыс. бутылок в год, включая игристые, белые и красные вина.

«Мы создаём проект, который станет точкой притяжения для гостей благодаря новым форматам отдыха и высокому уровню инфраструктуры. «Собер-Баш курорт» позволит раскрыть туристический потенциал Северского района, привлечет дополнительные инвестиции и станет важным драйвером для развития туризма в Краснодарском крае», – прокомментировал Евгений Фельд.

В проекте также предусмотрено шесть авторских туристических маршрутов протяжённостью от 5 до 13 км. Тропы трёх уровней сложности разработаны совместно с Русским географическим обществом и Министерством природных ресурсов Краснодарского края.

Реализация объекта «Собер-Баш курорт» позволит создать на юге России новый центр внутреннего туризма. Завершить строительство всего проекта планируется в 2029 году.

Вчера, 21:25

Беспилотные грузовики вышли в коммерческие рейсы на трассе М-4 «Дон»

Всего по российским дорогам курсирует уже более 100 таких машин

Фото: logistics.ru

Глава Минтранса России Андрей Никитин сообщил, что тестирование беспилотных грузовиков на трассе М-4 «Дон» перешло в практическую плоскость — машины не только проходят испытания, но и перевозят реальные коммерческие грузы. 

Заявление министра было сделано на полях Петербургского международного экономического форума.

По данным системы идентификации на базе «ЭРА-ГЛОНАСС», на этом маршруте одновременно работают 11 беспилотных большегрузов, а сложность трассы с платными и бесплатными участками позволяет отрабатывать различные сценарии. 

Никитин подчеркнул, что общее число таких транспортных средств в стране уже превысило сотню, и министерство планирует наращивать их присутствие на федеральных трассах. 

Помимо М-4, беспилотники курсируют по М-11 «Нева», М-12 «Восток» и ЦКАД. На начало 2026 года в России эксплуатировалось более 95 грузовых беспилотников, а к 2035 году их доля на рынке грузоперевозок может превысить 18%, сообщает ТАСС. 

Ранее «Югополис» рассказывал о том, что «Яндекс» начал тестировать в Сириусе беспилотное такси.

Вчера, 20:56

В Краснодаре оптимизируют движение на улице Промышленной

С 6 июня там появятся новые полосы и левый поворот

Фото: Юрий Гречко / Югополис

Начиная с ближайшей субботы в Краснодаре на участке улицы Промышленной от Костылева до Базовской введут обновлённую схему движения. 

В сторону центра появится вторая полоса, а также возможность повернуть налево на Базовскую, тогда как в направлении Садовой транспорт будет двигаться по одной полосе. 

Изменения коснутся и перекрёстка с Базовской: там добавят левоповоротную полосу для машин, следующих от Садовой. 

Это позволит разделить потоки и устранить задержки для автомобилей, которые продолжают движение прямо по Промышленной.

Решение принято на основе анализа загруженности дорожной сети, сообщили в департаменте транспорта и дорожного хозяйства Краснодара. Для реализации проекта обновят дорожную разметку и знаки.

Ранее «Югополис» рассказывал об изменении схемы движения в районе Крымского моста со стороны Краснодарского края.

Изображение: t.me/deptrans_krd

Вчера, 20:33

Страховка от дронов: защита жилья может обернуться сложностями с выплатами

Эксперты предупреждают: страхование имущества от военных рисков связано с определенными трудностями

Ремонт здания, пострадавшего от атаки БПЛА в Туапсе. Фото: t.me/glavatuapseregion

 

Крупнейшие российские страховщики начали включать в программы страхования жилья новую категорию рисков, связанную с последствиями военных действий. Как сообщает газета «Коммерсант», владельцам квартир и домов предлагают дополнительную защиту на случай падения обломков беспилотников, воздействия взрывной волны, а также повреждений, возникших в результате работы систем противовоздушной обороны.

Новая опция делает стандартный полис дороже примерно на 10–15%, однако конкретные условия зависят от компании. Одни страховщики подключают такое покрытие по желанию клиента, другие предусматривают его автоматически. В перечень страховых случаев могут входить как прямые повреждения имущества вследствие применения различных видов вооружения, так и последствия военных операций, учений и иных подобных событий.

По данным издания, подобные программы уже предлагают несколько крупных участников рынка. Размер возможной компенсации варьируется в зависимости от страховщика и может достигать десятков миллионов рублей. Некоторые компании объединяют риски, связанные с военными действиями, терроризмом и диверсиями, тогда как другие выделяют их в отдельную категорию.

Несмотря на расширение страховой защиты, эксперты обращают внимание на серьезные трудности, которые могут возникнуть при получении выплаты. Для признания события страховым случаем владельцу недвижимости потребуется подтвердить обстоятельства произошедшего документами от уполномоченных органов. Речь может идти о справках МЧС, МВД или других государственных структур, способных официально зафиксировать причину повреждений. Без таких подтверждений страховая компания вправе отказать в компенсации.

Дополнительную сложность создает отсутствие в российском законодательстве четких юридических определений для многих современных угроз, связанных с беспилотниками и последствиями их уничтожения. В результате каждая страховая организация самостоятельно формулирует перечень покрываемых рисков и условия их наступления. Это приводит к тому, что одинаковые на первый взгляд события могут трактоваться по-разному в зависимости от конкретного договора.

Особенно спорными могут оказаться ситуации, когда ущерб носит косвенный характер. Например, если само здание не подверглось прямому воздействию, но получило повреждения из-за взрыва поблизости. В таких случаях установление причинно-следственной связи нередко превращается в длительный юридический процесс, а владельцам недвижимости приходится доказывать свое право на выплату в судебном порядке.

Таким образом, появление страховой защиты от последствий атак беспилотников и работы ПВО расширяет возможности владельцев жилья, однако перед оформлением такого полиса специалисты рекомендуют внимательно изучать перечень исключений, порядок подтверждения ущерба и условия выплаты компенсации, поскольку именно эти детали впоследствии могут сыграть решающую роль.

Напомним, после серии атак на Туапсинский округ в начале мая текущего года повреждения получили более 250 зданий, в  том числе многоэтажки.

Вчера, 19:58

Жаркий старт лета: воздух на Кубани прогреется до 30 градусов в первые выходные июня

Жители и гости края могут смело планировать прогулки и отдых на открытом воздухе

Фото: admkrai.krasnodar.ru

Первые выходные лета встретят жителей и гостей Кубани по-настоящему теплой погодой. Согласно прогнозу специалистов Краснодарского краевого гидрометцентра, 6 и 7 июня регион окажется под влиянием антициклона, который принесет переменную облачность и высокие температуры. 

В Краснодаре осадки не предвидятся. Ночью столбики термометров будут показывать комфортные 15–17 градусов тепла, а днем воздух раскалится до 28–30 градусов. Ветер будет дуть преимущественно с северо-востока со скоростью 3–8 метров в секунду в ночные часы и усиливаться до 5–10 метров в секунду днем.

Общая картина по краю выглядит несколько разнообразнее. Если северные и центральные районы останутся сухими, то южная половина Кубани может столкнуться с локальными капризами природы. Там во второй половине дня и вечером в субботу возможны кратковременные дожди, сопровождаемые грозами. Ночные температуры в целом по региону составят 12–17 градусов, а дневные будут колебаться в диапазоне от 25 до 30 градусов тепла. В юго-восточных предгорьях будет чуть прохладнее — от 23 до 28 градусов днем. Любителям горных пейзажей стоит учитывать, что на высотах значительно свежее: ночью температура опустится до 8–13 градусов, а днем едва достигнет 12–17 градусов. Также синоптики предупреждают о возможности утренних туманов в отдельных районах.

Особое внимание метеорологи уделяют Черноморскому побережью, где курортный сезон набирает обороты. Здесь осадки не ожидаются вовсе, что создает идеальные условия для пляжного отдыха. Температура воздуха ночью составит 14–19 градусов, а днем потеплеет до 23–28 градусов. Однако ветер может внести свои коррективы в планы отдыхающих. Ожидается северный и северо-восточный ветер, который днем местами будет менять направление на южное и юго-западное. Его средняя скорость составит 6–11 м/с, но утром и днем возможны резкие порывы. Ветреная погода может создать волны, поэтому любителям спокойного купания стоит быть внимательными при выборе места для отдыха на море. 

В целом же первые выходные июня обещают быть теплыми и солнечными, давая возможность насладиться летом во всех его проявлениях — от знойного краснодарского полдня до освежающего морского бриза.

Ранее «Югополис» сообщал о том, что, по прогнозу Гидрометцентра России, температура воздуха нынешним летом будет чуть выше климатической нормы.

Пользуясь нашим сайтом, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных использованием файлов cookie.