Закрыть
17 февраля 2020 в 07:51

ЦБ намерен изменить основания для блокировки счетов клиентов

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Новый перечень не является исчерпывающим: кредитные организации вправе дополнить его своими критериями.

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов.

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание.

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, сообщает РБК.

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Новый перечень не является исчерпывающим: кредитные организации вправе дополнить его своими критериями.

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов.

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание.

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, сообщает РБК.

Подписаться на нас

Сегодня, 19:39

Вениамин Кондратьев и Сергей Цивилёв обсудили подготовку Кубани к зиме и стабилизацию на топливном рынке

По данным краевых властей, в настоящее время в регионе не работает только 10% АЗС

Фото: Югополис

Глава администрации Краснодарского края Вениамин Кондратьев встретился с министром энергетики России Сергеем Цивилёвым, чтобы обсудить, как регион готовится к отопительному сезону и как обстоят дела с обеспечением топливом. 

Вениамин Кондратьев рассказал, что в городах и районах края идут проверки оборудования котельных, плановые ремонты и модернизация тепловых сетей, а управляющие компании занимаются профилактикой инженерных коммуникаций в многоквартирных домах. 

Особое внимание уделили ситуации с моторным топливом: после решений правительства о дополнительных поставках в край положение на рынке начало выправляться. За последние две недели динамика стала положительной, а количество временно закрытых АЗС сокращается — сейчас в регионе не работают около 100 заправок из более чем 1000. 

При этом в приоритете остаётся обеспечение топливом агропромышленного комплекса: сельхозпроизводители получают горючее по льготным ценам благодаря прямым договорам с нефтяными компаниями, которые заключаются в рамках квот, установленных Минэнерго и Минсельхозом, сообщает пресс-служба администрации Краснодарского края.

Между тем, как сообщал «Югополис», согласно данным исследования, проведенного порталом «Дром», около 28 процентов автомобилистов Кубани стали реже пользоваться своим транспортом из-за высоких цен на горючее и перебоев с его поставками. 

Напомним, Краснодарское УФАС России вынесло предупреждения шести сетям кубанских АЗС, обнаружив признаки необоснованного роста розничных цен на бензин и дизтопливо. 

Сегодня, 19:18

Образование дорожает: стоимость обучения в ведущих вузах юга России выросла до 14%

По отдельным направлениям она увеличилась почти наполовину

Главный корпус ЮФУ. Фото: sfedu.ru

К началу нового учебного года крупнейшие университеты Южного федерального округа пересмотрели стоимость платного обучения. В среднем оно стало дороже на 6–14%, однако по ряду образовательных программ рост оказался значительно выше. 

Представители вузов сообщили РБК Краснодар, что повышение связано с инфляцией, увеличением расходов на подготовку специалистов, развитием материально-технической базы, запуском новых образовательных направлений и модернизацией учебного процесса. Несмотря на рост цен, университеты не ожидают заметного снижения интереса со стороны абитуриентов, поскольку главным фактором выбора все чаще становятся перспективы будущей профессии.

В Донском государственном техническом университете средняя стоимость обучения по программам бакалавриата и специалитета увеличилась с 158 тыс. до 167,8 тыс. рублей в год. Наиболее ощутимо выросли цены на творческие специальности. Так, обучение по направлениям «Музыкальное искусство эстрады», «Дизайн» и «Монументально-декоративное искусство» теперь обходится в 301,8 тыс. рублей вместо прежних 269,9 тыс. 

В Южном федеральном университете средняя стоимость обучения по программам бакалавриата, специалитета и базового высшего образования выросла на 13,7% и достигла 196 тыс. рублей. Самое заметное увеличение коснулось гуманитарных и социально-экономических направлений. Стоимость обучения по специальности «Международные отношения» поднялась сразу на 44,7% и составила 230 тыс. рублей. Почти на столько же подорожала «Лингвистика», где год обучения теперь стоит 244,9 тыс. рублей, а программа «Перевод и переводоведение» прибавила 39,5%, достигнув 189,8 тыс. рублей. Более чем на треть увеличилась стоимость подготовки по направлениям «Экономика», «Психология», «Конфликтология», «Правовое обеспечение национальной безопасности» и «Бизнес-информатика». При этом самыми дорогостоящими остаются специальности, требующие сложной технической либо художественной подготовки. Обучение по программе, связанной с эксплуатацией технических систем надводных кораблей и подводных лодок, стоит 333 тыс. рублей в год, а творческие направления, включая различные виды дизайна, живопись, графику и монументально-декоративное искусство, оцениваются в 324 тыс. рублей ежегодно.

В Кубанском государственном университете стоимость обучения выросла по всем образовательным программам как высшего, так и среднего профессионального образования. При этом темпы повышения различаются в зависимости от специальности. Проректор по довузовскому и дополнительному профессиональному образованию КубГУ Семен Кустов сообщил, что максимальный рост достиг 33% и пришелся на юридический факультет. Среди наиболее популярных направлений сильнее всего подорожала «Экономика», где стоимость увеличилась со 175 тыс. до 227,5 тыс. рублей. Обучение по программам «История», «Социология» и педагогическому направлению с профилями «Изобразительное искусство» и «Компьютерная графика» выросло со 150 тыс. до 195 тыс. рублей в год. Самыми дорогими в университете остаются творческие специальности. За обучение по направлениям «Дизайн» и «Искусство костюма и текстиля» абитуриентам предстоит платить 390 тыс. рублей ежегодно. Программы «Декоративно-прикладное искусство и народные промыслы» и «Графика» стоят 321,3 тыс. рублей, «Литературное творчество» — 321,2 тыс., а обучение по специальности «Архитектура» оценивается в 312 тыс. рублей.

В Кубанском государственном технологическом университете средняя стоимость обучения по программам бакалавриата и специалитета увеличилась примерно на 10% и достигла 215 тыс. рублей в год. Так, обучение по специальности «Нефтегазовое дело» подорожало с 221,7 тыс. до 266 тыс. рублей, программа «Информатика и вычислительная техника» — со 187 тыс. до 224,4 тыс. рублей, а «Землеустройство и кадастры» — с 225,5 тыс. до 248,1 тыс. рублей. Самыми дорогими образовательными программами КубГТУ стали «Специальные системы жизнеобеспечения», где год обучения стоит 282,4 тыс. рублей, а также «Нефтегазовое дело» и «Землеустройство и кадастры».

Несмотря на увеличение стоимости обучения, представители университетов не ожидают серьезных изменений в структуре спроса уже во время нынешней приемной кампании. По мнению Семена Кустова, абитуриенты, самостоятельно оплачивающие образование, подходят к выбору будущей профессии осознанно и ориентируются прежде всего на конкретную образовательную программу, а не на ее стоимость.

Похожую оценку ситуации дают и в КубГТУ. В университете считают, что постепенные изменения федеральных правил регулирования платного приема действительно будут влиять на рынок образовательных услуг, однако главным критерием для будущих студентов останутся перспективы трудоустройства после окончания вуза. При этом резкого перераспределения интереса между направлениями подготовки там не прогнозируют.

В Южном федеральном университете допускают, что изменения в предпочтениях абитуриентов станут заметнее в течение ближайших двух–пяти лет, когда начнут в полной мере действовать обновленные правила приема и продолжится трансформация системы профориентации. В пресс-службе ЮФУ ожидают роста интереса к педагогическим и психолого-педагогическим специальностям, социологии, а также образовательным программам, связанным с информационными технологиями и искусственным интеллектом.

Аналогичную тенденцию прогнозируют и в ДГТУ. По оценке ответственного с секретаря приемной комиссии Степана Бурякова, в ближайшие годы спрос постепенно будет смещаться от части социальных и творческих специальностей в сторону инженерных, технических и педагогических направлений, что соответствует общему курсу на подготовку кадров для наиболее востребованных отраслей российской экономики.

Напомним, ведущие кубанские вузы заметно повышали стоимость обучения и в прошлом году.

Сегодня, 18:53

Оценены последствия дела ФАС против Apple для российских пользователей

Владельцев iPhone беспокоит, не окажется ли их применение под запретом

Фото: apple.com

Возбужденное Федеральной антимонопольной службой дело в отношении Apple не приведет к сбоям в работе iPhone и iPad, которыми уже пользуются россияне. Об этом ТАСС сообщил заместитель председателя комитета Госдумы по информационной политике Андрей Свинцов. По его оценке, расследование касается исключительно соблюдения компанией российского законодательства и не несет рисков для владельцев техники Apple.

Поводом для разбирательства стало неисполнение Apple требований ФАС. Ранее ведомство обязало компанию обеспечить возможность предустановки на устройства с iOS российского магазина приложений RuStore и национального мессенджера MAX. При этом одно из требований Apple все же выполнила: в новых версиях iOS появилась возможность выбрать российскую поисковую систему уже на этапе первоначальной настройки устройства. Однако остальные предписания остались без исполнения, после чего антимонопольная служба возбудила официальное дело. В случае признания нарушений компании может грозить оборотный штраф, размер которого, по оценкам, способен достигнуть 4 млрд рублей.

Андрей Свинцов подчеркнул, что работа ФАС, Роскомнадзора и других государственных структур направлена на выявление нарушений законодательства и последующее привлечение компании к ответственности в виде финансовых санкций. По словам депутата, если Apple в будущем примет решение официально возобновить деятельность в России, ей прежде придется исполнить все судебные решения и погасить накопившиеся штрафы, после чего компания сможет вновь вести бизнес в стране в правовом поле.

История конфликта началась еще летом. В начале июля ФАС вынесла Apple предупреждение, указав на необходимость устранить ограничения, связанные с использованием российских цифровых сервисов. Регулятор обратил внимание, что пользователям приходилось самостоятельно менять поисковую систему в настройках устройства, тогда как законодательство требует обеспечить возможность выбора отечественных решений без дополнительных сложностей. 

До середины июля компании предоставили срок для устранения нарушений. Позднее Apple реализовала механизм выбора поисковой системы при активации iPhone и iPad, однако вопрос с предустановкой MAX и RuStore так и остался нерешенным.

При этом вокруг исполнения требований существуют и технические сложности. Мессенджер MAX ранее был удален из App Store, поэтому его автоматическая установка невозможна без возвращения приложения в официальный магазин Apple. Несмотря на то что при первом запуске устройства пользователям уже предлагается установить ряд российских сервисов, включая «Госуслуги», «Яндекс Карты», «Яндекс Браузер» и 2ГИС, добавить в этот перечень отсутствующее в App Store приложение невозможно.

Еще более сложной выглядит ситуация с RuStore. Ведущий аналитик Mobile Research Group Эльдар Муртазин обратил внимание, что полноценной версии российского магазина приложений для iPhone и iPad не существует. По его словам, архитектура экосистемы Apple предполагает, что любые альтернативные магазины и приложения проходят обязательную проверку самой компании, поэтому выполнить требование о предустановке сервиса, которого фактически нет для платформы iOS, нельзя.

Схожую оценку перспективам дела дал и юрист Михаил Пирогов. По его мнению, вероятность полного запрета продукции Apple в России остается крайне низкой. Эксперт отметил, что ФАС действительно может добиваться назначения крупного оборотного штрафа, однако речь идет о споре между государственным регулятором и корпорацией, а не о санкциях против пользователей.

Михаил Пирогов также подчеркнул, что владельцам iPhone и iPad не грозят ни блокировка устройств, ни какие-либо штрафы. Вместе с тем он обратил внимание на уже существующие косвенные последствия ограничений: ранее из App Store были удалены мессенджер MAX и приложения VK, а с 2026 года пользователи в России лишились возможности оплачивать подписки iCloud и другие сервисы Apple через счета мобильных операторов. 

По оценке юриста, подобные ограничения создают определенные неудобства, однако не свидетельствуют о подготовке к отключению устройств или запрету техники Apple на российском рынке.

Сегодня, 18:34

Пострадавшим от атаки беспилотников в Архипо-Осиповке начали выплачивать компенсации

Людям, пережившим трагедию, помогают пережить случившееся

Больница Архипо-Осиповки / фото: Янина Скорикова

Власти Геленджика уже перечислили первые средства семьям погибших и пострадавшим в результате атаки БПЛА на село Архипо-Осиповка. 

Размер единовременной помощи от государства составляет 1 567 500 рублей для родственников погибших, 313 500 рублей для получивших легкие травмы и 627 000 рублей для тех, кто пострадал серьезнее. 

Сотрудники Управления социальной защиты помогают оформить все необходимые документы, чтобы ускорить процесс. По информации Алексея Богодистова, мэра Геленджика, основная задача — облегчить организационные вопросы для людей, которые до сих пор переживают случившееся. 

Напомним, что в результате атаки БПЛА 3 августа погибли семь человек, в том числе четверо детей, а 58 отдыхавших на пляже людей получили ранения.

Сегодня, 17:54

Житель Ейска получил 10 лет строгого режима за расправу над знакомым и поджог его дома

Возможно, фигуранта замучила совесть, но позже он сам явился к следователю

Фото: Элина Болдырева / Югополис

Ейский городской суд вынес приговор 33-летнему Максиму Алексахину, признанному виновным в умышленном убийстве знакомого и уничтожении его имущества путем поджога. 

Трагедии предшествовал личный конфликт: потерпевший оскорбил супругу подсудимого и угрожал насилием его семье, что стало мотивом для жестокой расправы. 

Вечером 8 января прошлого года Алексахин, скрывая лицо, проник во двор дома жертвы на улице Амурской в Ейске и дождался удобного момента, а ночью тайно забрался в жилище через кухонное окно. По данным следствия и суда, напав на хозяина в кухне, он сначала ударил того деревянной палкой по голове, после чего в завязавшейся борьбе нанес множество ножевых ранений в область шеи и лица, от которых мужчина скончался. 

Пытаясь замести следы, убийца перенес тело в спальню, уложил на кровать и поджег комнату, однако позже самостоятельно явился в правоохранительные органы с повинной. 

Суд назначил ему наказание в виде десяти лет лишения свободы в колонии строгого режима, а также обязал выплатить родственникам погибшего компенсацию морального вреда в размере более миллиона рублей. Приговор пока не вступил в законную силу, сообщает объединенная пресс-служба судов Краснодарского края.

Ранее «Югополис» рассказывал об убийстве мужчины в пьяной драке, которое произошло 1 августа в Сочи. По данным следствия, преступление совершил 41-летний знакомый жертвы.

Больше новостей о судебных делах, криминале, новинках законодательства и мнениях экспертов в соцсетях «ВКонтакте»TelegramМах

Видео: t.me/opskuban

Пользуясь нашим сайтом, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных использованием файлов cookie.