Закрыть
17 февраля 2020 в 07:51

ЦБ намерен изменить основания для блокировки счетов клиентов

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Новый перечень не является исчерпывающим: кредитные организации вправе дополнить его своими критериями.

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов.

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание.

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, сообщает РБК.

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Новый перечень не является исчерпывающим: кредитные организации вправе дополнить его своими критериями.

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов.

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание.

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, сообщает РБК.

Подписаться на нас

Сегодня, 20:37

В Славянском районе Кубани беспилотник упал на территории агрофирмы

На месте работают оперативные и экстренные службы

Фото: t.me:krasnoarm_admin

На агропредприятии «Сад-Гигант» в Славянском районе Краснодарского края произошел инцидент: на землю упал БПЛА. Об этом сообщили в ЕДДС муниципалитета. 

На место происшествия оперативно выехали все необходимые службы. При этом в ЕДДС уточнили, что обломки беспилотника не попали в зону жилых кварталов. Тем не менее местным жителям рекомендовали оставаться в помещениях и не выходить на улицу для обеспечения безопасности.

Напомним, что 28 июня после падения фрагментов БПЛА возник пожар на нефтеперерабатывающем заводе в Славянске-на-Кубани. К вечеру того же дня огонь охватил уже 20 тысяч квадратных метров. 

29 июня спасателям удалось сократить площадь возгорания на НПЗ почти в два раза. Однако в районе садоводческого товарищества «Заря» было выявлено превышение допустимой концентрации сажи в воздухе. Жителям района дали советы, как обезопасить себя от возможных вредных выбросов, в числе которых — рекомендация по возможности временно покинуть территорию и соблюдать индивидуальные меры защиты.

Сегодня, 20:23

Семейная ипотека остается прежней до октября: Минфин отложил изменения программы

В преддверии выборов власти решили не раздражать народ

Изображение сгенерировано ИИ-помощником Сбера ГигаЧат Бизнес

Государственная поддержка семей с детьми через льготное жилищное кредитование продолжит работать в текущем формате до начала октября нынешнего года. 

Министерство финансов Российской Федерации официально подтвердило, что параметры программы «Семейная ипотека» пока не претерпят никаких корректировок. Такое решение связано с тем, что профильные ведомства сейчас активно анализируют возможные пути улучшения механизма льготного ипотечного кредитования, выполняя соответствующее поручение главы государства. Пока эта работа ведется, все существующие правила остаются в силе, и любые нововведения могут быть приняты только после указанной даты.

Ранее вице-премьер Марат Хуснуллин сообщал о планах определить оптимальный вариант модернизации программы к середине лета, однако окончательное решение теперь отложено на второй осенний месяц. Не исключено, что свою роль сыграло и приближение предстоящих в сентябре выборов в Госдуму и местные органы власти, в преддверии которых радикальных мер решено избегать. 

В числе рассматриваемых идей находится введение дифференцированного подхода, при котором процентная ставка будет напрямую зависеть от количества детей в семье. Это соответствует поручению президента Владимира Путина, который обязал правительство совместно с Центральным банком и компанией «ДОМ.РФ» разработать предложения по совершенствованию государственных программ обеспечения жильем семей с детьми. Среди задач также числится развитие льготной аренды для тех, кто пока не имеет собственного жилья.

На сегодняшний день семейная ипотека под шесть процентов годовых остается наиболее востребованной мерой поддержки на рынке жилищного кредитования. Воспользоваться ею могут родители, воспитывающие ребенка младше семи лет, семьи с ребенком-инвалидом, а также те, у кого есть двое несовершеннолетних детей, если семья приобретает недвижимость в небольших городах с населением до 50 тысяч человек или в регионах, где наблюдается низкий объем строительной активности. С прошлого года возможность получить льготный кредит расширилась на покупку квартир на вторичном рынке, но только в тех населенных пунктах, где существует дефицит нового многоквартирного жилья.

Важным изменением, вступившим в силу с февраля 2026 года, стал запрет на оформление двух льготных ипотек на одну семью. Теперь супруги в обязательном порядке выступают созаемщиками по кредиту, что должно повысить прозрачность использования государственной поддержки. Единственное исключение сделано для случаев, когда один из супругов не является гражданином России. 

Таким образом, до октября семьи смогут планировать покупку жилья, ориентируясь на действующие правила, а дальнейшая судьба программы станет яснее ближе к осени, когда власти представят итоговые предложения по ее развитию.

Ранее «Югополис» рассказывал о том, что Кубань вошла в тройку регионов по спросу на льготную ипотеку.

Сегодня, 20:12

На Кубани в ДТП погибла молодая автомобилистка

Ее машина врезалась в дерево

Скриншот видео: Госавтоинспекция Краснодарского края

Смертельная авария произошла днем 28 июня в Тимашевском районе Кубани.

Как рассказал командир отдельного взвода ДПС районной Госавтоинспекции Олег Мироненко, 34-летняя женщина ехала по улице в хуторе Садовом за рулем автомобиля ВАЗ-2114. По всей видимости, она не справилась с управлением, и машина, вылетев с проезжей части, врезалась в дерево.

Водитель скончалась на месте.

Напомним, похожая авария произошла в мае текущего года в кубанском поселке Гирей. Там при столкновении автомобиля с деревом погиб 38-летний мужчина.

Сегодня, 19:44

В Славянском районе на фоне пожара на НПЗ зафиксировали превышение сажи в воздухе у СНТ «Заря»

Ситуация находится на контроле Роспотребнадзора и местных властей

Фото: monolitplast.livejournal.com

В Славянском районе Краснодарского края специалисты Центра гигиены и эпидемиологии выявили превышение допустимой концентрации сажи в воздухе возле садоводческого товарищества «Заря» по итогам проведенных исследований. Об этом сообщает ЕДДС Славянского района. Данные уже переданы в Роспотребнадзор для принятия мер.

Напомним, жителям муниципалитета ранее посоветовали по возможности временно покинуть задымленные районы или сократить время пребывания на улице, плотно закрывать окна, особенно ночью и утром, а на работе использовать системы очистки и кондиционирования воздуха. 

Для дополнительной защиты рекомендовали завешивать форточки мокрой тканью, чаще делать влажную уборку, увлажнять воздух в помещениях, а при сильном запахе дыма надевать смоченные водой маски, регулярно их обновляя. Также советовали пить больше воды, подсоленной жидкости, молочные и кисломолочные напитки, соки, избегая газировки, промывать нос и горло, а также чаще принимать душ.

Всего за сутки было проведено 140 замеров в семи контрольных точках, из них 112 разовых и 28 среднесуточных. В большинстве случаев, включая Славянск-на-Кубани, превышений по другим загрязняющим веществам не обнаружено. 

Ночью 28 июня Краснодарский край подвергся массированной атаке беспилотников ВСУ, после падения обломков одного из них возник пожар на территории нефтеперерабатывающего завода в Славянске-на-Кубани. По последним данным на 29 июня, площадь пожара сократилась вдвое.

Сегодня, 19:11

30 июня на Кубани прогнозируется до +31 градуса, грозы и порывистый ветер

Осадки в большинстве районов не помогут сбить жару

Фото: Максим Тишин / Югополис

30 июня жителей Краснодарского края ожидает жаркая погода с температурой воздуха до +31 градуса. При этом во второй половине дня в отдельных районах возможны кратковременные дожди и грозы. 

По данным Краснодарского краевого гидрометцентра, ночью в большинстве районов края существенных осадков не ожидается, утром возможен туман. Днем и вечером местами пройдут кратковременные дожди, сопровождаемые грозами. Ветер западного направления ночью будет дуть со скоростью 4–9 м/с, днем усилится до 6–11 м/с.

Ночью температура воздуха по краю составит от +16 до +21 градуса. В юго-восточных предгорных районах будет прохладнее — от +12 до +17 градусов. Днем воздух прогреется до +26…+31 градуса, а в предгорьях максимальные значения составят +22…+27 градусов. В горных районах ночью ожидается +9…+14 градусов, днем — от +13 до +18 градусов.

На Черноморском побережье также прогнозируется переменная облачность. Ночью осадков не должно быть, а днем местами возможны кратковременные дожди с грозами. Ветер сменит направление с северо-восточного и восточного на южный и юго-западный, местами его порывы достигнут 12–14 м/с. Температура воздуха ночью составит +17…+22 градуса, днем — +25…+30 градусов.

В Краснодаре синоптики прогнозируют переменную облачность без существенных осадков. Ночью воздух остынет до +17…+19 градусов, днем потеплеет до +28…+30 градусов. Скорость западного ветра днем составит 6–11 м/с.

Кроме того, метеорологи предупредили, что в отдельных юго-западных и северо-западных районах края, а также на Черноморском побережье сохранится высокая пожароопасность четвертого класса.

О том, что с минувших выходных регион находится в зоне влияния циклонической депрессии, что чревато осадками, ранее сообщал «Югополис».

Пользуясь нашим сайтом, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных использованием файлов cookie.