Закрыть
17 февраля 2020 в 07:51

ЦБ намерен изменить основания для блокировки счетов клиентов

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Новый перечень не является исчерпывающим: кредитные организации вправе дополнить его своими критериями.

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов.

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание.

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, сообщает РБК.

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Новый перечень не является исчерпывающим: кредитные организации вправе дополнить его своими критериями.

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов.

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание.

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, сообщает РБК.

Подписаться на нас

Сегодня, 12:05

Рабочее место за счёт государства: как работодатели Краснодарского края учатся нанимать людей с инвалидностью

Ещё пару лет назад фраза «трудоустройство инвалида» в разговоре с бизнесом чаще всего вызывала одну реакцию — вздох. Дополнительные расходы, особые требования к рабочему месту, риски и бумажная волокита. Сегодня риторика меняется, и не только на уровне лозунгов.

Фото сгенерировано с помощью нейросети Алиса AI

Государство напрямую платит работодателям за то, чтобы те создавали рабочие места для людей с инвалидностью и ветеранов боевых действий, получивших инвалидность в ходе специальной военной операции. Речь идёт о суммах до 200 тысяч рублей на одно рабочее место — и это не абстрактная мера поддержки «для галочки», а работающий механизм, который уже принёс конкретные результаты на Кубани.

Откуда деньги и зачем это государству

Программа существует в рамках национального проекта «Кадры» — одного из ключевых направлений государственной политики на рынке труда. Логика проста: страна испытывает дефицит кадров, а миллионы людей с инвалидностью при этом остаются вне рынка труда не потому, что не хотят или не могут работать, а потому, что для них физически не создано подходящих условий. Государство решило разорвать этот замкнутый круг не уговорами, а деньгами: компенсировать бизнесу именно ту часть затрат, которая раньше служила главным оправданием для отказа — стоимость оснащения рабочего места.

Механизм администрирует Отделение Социального фонда России по Краснодарскому краю совместно с региональным кадровым центром «Работа России». Субсидия распространяется на организации и индивидуальных предпринимателей, которые создают, дооборудуют или организуют рабочее место для гражданина с инвалидностью I или II группы, а также для ветерана боевых действий с инвалидностью, включая тех, кто получил её в ходе СВО.

Что именно оплачивает государство

Список возмещаемых расходов достаточно широкий и продуман с прицелом на реальные потребности инвалидов на рабочем месте. Работодателю компенсируют:

- покупку основного и вспомогательного оборудования для оснащения рабочего места;

- технические приспособления и специальную мебель;

- средства создания благоприятных условий труда для человека с инвалидностью;

- монтаж и установку всего перечисленного оборудования.

Отдельная и важная деталь: субсидию можно получить и на обустройство рабочего места по месту жительства сотрудника — то есть на организацию надомного труда, если он оформлен в соответствии с Трудовым кодексом. Для человека с ограниченными возможностями передвижения это может оказаться даже более значимой мерой, чем переоборудование офиса, — она снимает с повестки сам вопрос о ежедневной дороге на работу.

Максимальный размер выплаты по одному рабочему месту составляет 200 тысяч рублей. При этом субсидия покрывает не всю сумму затрат работодателя, а их часть, определяемую по фактически понесённым и подтверждённым расходам.

Кто может претендовать: жёсткий, но справедливый фильтр

Государство готово делиться деньгами, но не с любым бизнесом. Список требований к работодателю выстроен так, чтобы отсечь компании с сомнительной репутацией и явными финансовыми проблемами. Организация или ИП должны быть официально зарегистрированы не позднее 1 января 2025 года, не иметь долгов по налогам и страховым взносам свыше 10 тысяч рублей, не находиться в процессе банкротства, реорганизации или ликвидации. Руководитель, члены исполнительного органа и главный бухгалтер не должны состоять в реестре дисквалифицированных лиц, а сама компания — контролироваться иностранными гражданами или структурами, зарегистрированными в офшорных зонах.

Есть и содержательные условия по самому трудоустройству: договор с работником с инвалидностью должен заключаться на срок не менее девяти месяцев, на условиях полного рабочего дня с учётом продолжительности, установленной для данной категории работников. Зарплата — не ниже МРОТ, плюс все положенные по закону компенсационные выплаты. Иными словами, субсидия — это не разовая покупка кресла-каталки на витрину для проверяющих, а обязательство создать полноценное, долгосрочное рабочее место.

Как это работает на практике: шаг за шагом

Процедура получения субсидии выстроена как последовательная цепочка проверок, в которой участвуют сразу несколько инстанций. Работодатель подаёт заявление в кадровый центр «Работа России» в течение трёх месяцев с момента подписания трудового договора с сотрудником с инвалидностью, устроенным на новое или переоборудованное рабочее место — при условии, что оно создано после 1 января 2025 года.

К заявлению нужно приложить копии документов, подтверждающих и сам факт трудоустройства, и покупку оборудования — товарные чеки, товарно-транспортные накладные, акт выполненных работ. Заявление подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью работодателя, а при её отсутствии — дублируется на бумаге.

Дальше в дело вступает комиссия кадрового центра «Работа России»: в течение пяти рабочих дней она проверяет заявленные расходы и оценивает созданное рабочее место. Согласованное заявление направляется в региональное отделение Социального фонда России, который, в свою очередь, проверяет сведения о работодателе и трудоустроенном работнике. Если всё в порядке, компанию включают в реестр получателей субсидии, и в течение десяти рабочих дней средства поступают на счёт. Примечательно, что отдельное соглашение о предоставлении субсидии фонд с работодателем не подписывает — вся процедура строится на проверке документов и включении в реестр.

Отказать во включении в реестр могут по двум причинам: либо у бюджета закончились выделенные на эти цели лимиты, либо работодатель не соответствует установленным требованиям.

А если сотрудник уволится?

Государство подстраховалось и от недобросовестного использования субсидии. Условие простое: сотрудник с инвалидностью должен проработать на созданном за счёт субсидии месте не менее девяти месяцев. Если он увольняется раньше, работодатель вправе трудоустроить на это же место другого человека с инвалидностью — а в случае и его ухода допускается третья попытка. Правда, есть жёсткий временной лимит: не позднее 60 календарных дней после увольнения прежнего сотрудника работодатель обязан найти нового и сообщить об этом в кадровый центр «Работа России». Время, которое уходит на подбор кандидата, в эти 60 дней не засчитывается — послабление, которое учитывает реальность рынка труда.

Если за отведённый срок замену найти не удалось, работодателю придётся вернуть субсидию в бюджет Фонда — правда, не целиком, а пропорционально тому времени, которое человек с инвалидностью фактически отработал на этом месте.

Что уже получилось на Кубани

Здесь стоит перейти от правил к цифрам — а они дают представление о реальном масштабе программы в регионе. По данным Отделения Социального фонда России по Краснодарскому краю, за 2025–2026 годы субсидию получили 37 работодателей, которые трудоустроили в общей сложности 40 граждан с инвалидностью. Общая сумма выплат составила 6 миллионов рублей.

Цифры пока нельзя назвать массовыми — и это честная оценка, а не критика: механизм запущен относительно недавно, а любая новая мера поддержки нуждается во времени, чтобы бизнес научился ею пользоваться. Показательно, что фонд ведёт активную информационную работу: только в Краснодарском крае потенциальным работодателям уже направлено более 70 тысяч писем по каналам бесконтактного приёма информации, плюс организовано телефонное консультирование. Такая настойчивость говорит о том, что в самом фонде видят в программе не разовую акцию, а долгосрочный инструмент, который должен охватить кратно больше компаний.

Почему это важнее, чем кажется

За сухими формулировками «субсидия», «реестр получателей», «трудовой договор не менее девяти месяцев» стоит достаточно простая и человеческая история. Для человека с инвалидностью работа — это не только доход, но и социальная включённость, независимость, ощущение собственной нужности. Для ветерана, получившего инвалидность в ходе боевых действий, возможность вернуться к трудовой деятельности — часто важная часть психологической реабилитации после тяжёлого жизненного перелома. Отдельно стоит отметить, что программа прямо предусматривает и такой сценарий: если работодатель возобновляет трудовой договор с сотрудником, который стал инвалидом в результате участия в СВО, и переоборудует для него рабочее место, он тоже может претендовать на субсидию.

Для бизнеса же логика тоже прагматична: субсидия снимает главный барьер — стартовые издержки на переоборудование места, которые раньше приходилось нести полностью самостоятельно. При этом требования к самому рабочему месту не произвольны, а привязаны к индивидуальной программе реабилитации или абилитации инвалида — то есть к документу, где прописано, какие виды труда человеку показаны, а какие противопоказаны. Это снижает риск формального, «для отчётности» подхода и делает трудоустройство осмысленным с обеих сторон.

Что дальше

В этом году программе исполняется 5 лет. Она рассчитана не на один год, и её дальнейшая судьба будет зависеть от двух факторов. Во-первых, от того, насколько активно бизнес будет пользоваться этим инструментом — пока 37 работодателей на весь Краснодарский край выглядят скорее пилотной группой, чем массовым явлением. Во-вторых, от бюджетных лимитов: сама формулировка «отказ возможен при исчерпании выделенных средств» намекает, что финансирование программы конечно и вопрос её масштабирования — это в первую очередь вопрос бюджетных приоритетов.

Пока же можно сказать одно, что инструмент работает, правила прозрачны, а первые истории успеха — пусть их пока и немного — доказывают, что инклюзивное рабочее место перестаёт быть исключительно социальной нагрузкой на бизнес и постепенно превращается в осознанное и просчитанное управленческое решение.

Материал подготовила Ирина Агеева.

Сегодня, 11:57

В Брянской области при атаках БПЛА ранены 8 человек

В Белгородской области за сутки 4 погибших

Фото: Югополис

В результате атак беспилотников на территории Брянской области 3 августа ранения получили 8 человек. Об этом сообщил врио губернатора региона Егор Ковальчук.

По его словам, три человека ранены в Климовском районе, двое мужчин – в Навлинском и женщина и двое мужчин – в Трубчевском. Других подробностей о пострадавших Ковальчук не привёл.

За минувшие сутки над Брянской областью сбили 124 БПЛА, отметил врио губернатора.

В Белгородской области за прошедшие сутки в результате обстрелов и ударов БПЛА погибли 4 человека и были ранены 17 человек. Об этом сообщил врио губернатора региона Александр Шуваев. В числе погибших – 13-летняя девочка, которая получила тяжёлые травмы при ударе БПЛА недалек от детской площадки в селе Принцевка вечером 2 августа и скончалась, несмотря на усилия прибывших медиков. Среди раненых – три несовершеннолетних.

Три мирных жителя погибли в Крыму в результате атак, ещё два человека ранены, сообщил утром 3 августа глава региона Серей Аксенов.

Напомним, по данным Минобороны, за ночь над регионами сбили 131 БПЛА.

Сегодня, 11:56

Три человека погибли в Геленджике во время атаки БПЛА

Еще 13 человек получили ранения

Архипо-Осиповка / Фото: Элина Болдырева

В селе Архипо-Осиповка Геленджика произошла трагедия. Во время атаки БПЛА погибли три человека. Губернатор Краснодарского края Вениамин Кондратьев сообщил, что, по предварительной информации, смертельные травмы они получили из-за падения обломков сбитого беспилотника.

Пострадали 13 человек, среди которых - дети. Иных подробностей происшествия глава региона не привел.

“Атака велась на гражданскую инфраструктуру. На местах падения работают оперативные и специальные службы”, - говорится в сообщении Кондратьева в соцсетях.

Накануне “Югополис” писал, что обломки беспилотника упали на дорогу рядом с магазином в Геленджике. Взрывной волной выбило стекла. Тогда никто не пострадал.

Сегодня, 11:53

Фонд «Сияние» представил опыт партнерства с КубГУ на окружной конференции Юга России

На Окружной конференции по вопросам реализации социальной миссии университета и воспитания Юга России обсудили механизмы взаимодействия вузов, бизнеса, органов власти и некоммерческих организаций.

В рамках круглого стола исполнительный директор благотворительного фонда семьи Юнановых «Сияние» Анастасия Сизоненко рассказала о практике сотрудничества фонда с Кубанским государственным университетом.

По словам Сизоненко, некоммерческому сектору сегодня приходится переходить от отдельных акций к комплексному проектированию. Фонд работает по четырём направлениям — здоровье, образование, духовность и инклюзия — и помимо адресной помощи занимается разработкой цифровых решений, проведением профильных исследований и участием в подготовке специалистов. Научно-исследовательскую и образовательную экспертизу для этих задач фонд привлекает в КубГУ.

«Современная некоммерческая организация не должна ограничиваться лишь оказанием помощи. Её задача состоит в выявлении общественных вызовов и формировании запроса на новые решения. Именно поэтому для нашего фонда университет — это стратегический партнер в создании социальных инноваций. Фонд приходит в университет с конкретным общественным запросом, сформированным на основе нашей ежедневной практики. Вузовское сообщество помогает превратить этот запрос в исследование, проект или образовательную практику, которые затем успешно приносят реальный результат», — отметила Анастасия Сизоненко.

Участники круглого стола сошлись на том, что задача третьей миссии университета предполагает не разовые совместные мероприятия, а устойчивые связи между академической средой и практиками социальной работы. Такая модель, по мнению выступавших, позволяет не только реагировать на текущие запросы, но и формировать долгосрочные подходы к развитию инклюзивной и образовательной среды в регионах Юга России.

Конференция объединила представителей вузов, некоммерческих организаций, бизнеса и органов власти Южного федерального округа.

Сегодня, 11:36

Жители Кубани стали реже ходить в кафе и пекарни, но денег стали оставлять там больше

Тренд на здоровый образ жизни диктует изменения в меню

Фото: Элина Болдырева

В первом полугодии 2026 года жители Краснодарского края, Ростовской области и Ставропольского края стали реже ходить в кафе, пекарни и заведения фастфуда. Падение посещаемости в этих трех регионах составило в среднем 9-11% по сравнению с аналогичным периодом 2025 года.

При этом средний чек стал выше. Но это объясняется не тем, что посетители стали больше заказывать, а ростом цен на позиции в меню.

Наиболее стойкими к падению посещаемости оказались кофейни. Оборот снизился в среднем на 3% за полгода. Но выручка выросла на 2%.

“На общую картину может влиять и ухудшение фискальной дисциплины в малом бизнесе”, — цитирует “РБК Краснодар” данные службы “Эвотор”.

Для адаптации к изменившимся условиям владельцам заведений общественного питания приходится прибегать к непопулярным мерам, в том числе, к сокращению персонала. Претерпевает изменения и меню. Из него исключают лишние и непопулярные позиции. В число последних попал, например, и алкоголь. В связи с усиливающимся трендом на здоровый образ жизни предпринимателям приходится делать ставку на авторские коктейли и безалкогольные напитки.

Ранее "Югополис" сообщал, что в Краснодарском крае зарегистрировано больше кофеен, чем в Ростовской области и Ставропольском крае. И цена кубанского кофе оказалась выше, чем у соседей. Эксперты обращают внимание на укрепляющийся тренд на экономию средств, а также растущую популярность домашнего приготовления кофе.

Пользуясь нашим сайтом, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных использованием файлов cookie.