Закрыть
17 февраля 2020 в 07:51

ЦБ намерен изменить основания для блокировки счетов клиентов

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Новый перечень не является исчерпывающим: кредитные организации вправе дополнить его своими критериями.

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов.

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание.

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, сообщает РБК.

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Новый перечень не является исчерпывающим: кредитные организации вправе дополнить его своими критериями.

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов.

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание.

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, сообщает РБК.

Подписаться на нас

Сегодня, 17:07

Госдума окончательно одобрила законопроект об аресте имущества уехавших россиян

Спикер Вячеслав Володин заявил, что новые нормы направлены против "релокантов, которые уехали и никак не могут успокоиться"

Фото: Юрий Гречко / Югополис

Государственная дума 26 мая приняла во втором и итоговом третьем чтениях законопроект об аресте имущества и банковских счетов россиян, "совершивших правонарушения против интересов России за рубежом". Об этом сообщил глава думского комитета по безопасности и противодействию коррупции Василий Пискарев ("Единая Россия").

"Данное решение направлено на безусловное обеспечение неотвратимости наказания", - подчеркнул он.

Предполагается, что новшества вступят в силу с сентября нынешнего года. Изменения вносятся в Кодекс об административных правонарушениях. Арест имущества будет предусмотрен по статьям о дискредитации армии РФ, призывам к введению антироссийских санкций, злоупотреблении свободой средств массовой информации, невыполнении обязанностей иноагента, публикации экстремистской символики, участии в деятельности нежелательной организации и другим.

При этом законопроект по ряду статей не предусматривает ограничения стоимости имущества, на которое можно будет наложить арест. Первым делом арест будут обращать на деньги на счетах и вкладах уехавших граждан, при отсутствии средств в банках – на иное имущество.

Спикер Госдумы Вячеслав Володин заявил, что новые нормы направлены против "релокантов, которые уехали и никак не могут успокоиться", на деньги западных спонсоров оправдывают терроризм, экстремизм и нацизм и оскорбляют российских военных (цитата по "Интерфаксу").

Сегодня, 16:42

Дмитрий Хмелько рассказал о развитии промтуризма на Кубани

Делегация Краснодарского края участвует в финале Всероссийского акселератора «Открытая промышленность», который проходит в Благовещенске Амурской области. Кубанскую делегацию возглавляет министр промышленной политики региона Дмитрий Хмелько

Пресс-служба администрации Краснодарского края

На пленарном заседании министр рассказал о достижениях края в сфере промышленного туризма и опыте взаимодействия с другими регионами.

«С 2023 года обучение в акселераторе прошли представители более 35 предприятий промышленного комплекса края. Сегодня более 20 обрабатывающих производств регулярно принимают туристов, а свыше 90 предприятий проводят экскурсии для школьников и студентов в рамках профориентационной работы», — отметил Дмитрий Хмелько.

По его словам, в краевой реестр включены и успешно функционируют шесть индустриальных туров по предприятиям разных отраслей. Вопросом их расширения занимается Фонд развития промышленности региона, который в прошлом году стал единым оператором промышленного туризма в крае. Как подчеркнул министр, это направление не ограничивается демонстрацией рабочих и инженерных специальностей — экскурсии интересны будущим финансистам, управленцам и туроператорам, а также представителям бизнеса.

В рамках «дорожной карты» на 2026 год запланировано более 40 мероприятий, разработанных с учётом региональных инициатив и опыта других субъектов. Краснодарский край активно развивает межрегиональное сотрудничество, расширяя экосистему промышленного туризма за счёт взаимодействия с соседними Ростовской областью, Карачаево-Черкесской Республикой и Крымом.

В рамках финала акселератора делегация посетила ряд экскурсий на промышленные и инфраструктурные объекты, включая космодром «Восточный» и Амурский газохимический комплекс, а также представила проект по развитию промышленного туризма и межрегионального сотрудничества.

Сегодня, 16:31

На Кубани объекты турмаршрута «Золотое кольцо Боспорского царства» востребованы у туристов

Заместитель министра курортов, туризма и олимпийского наследия Краснодарского края Инна Петухова приняла участие в пресс-конференции в формате видеомоста, посвящённой проекту «Золотое кольцо Боспорского царства». Она сообщила, что за 2025 год объекты маршрута посетили порядка миллиона туристов

Пресс-служба администрации Краснодарского края

Петухова рассказала об интересе отдыхающих к античному наследию региона.

«Сегодня мы говорим не просто о туризме, а о живой истории. Краснодарский край – это не только море, горы и виноградники. Это земля с уникальной историей. На территории нашего региона располагались древние города Фанагория, Горгиппия, Торик, Бата, Гермонасса – жемчужины Боспорского царства», — заявила замминистра.

Девятый год по инициативе министерства курортов края и регионального отделения Русского географического общества реализуется межрегиональный турмаршрут «Золотое кольцо Боспорского царства». По словам Петуховой, объекты туристского показа, входящие в маршрут на территории региона, одни из самых востребованных. «Золотое кольцо Боспорского царства – это наш “золотой бренд”», — отметила она.

В маршрут интегрировали современные объекты: музей античного виноделия в Абрау-Дюрсо, агротуристический комплекс «Винотеррия» в Новороссийске, культурный центр «Старый парк» в Геленджике, арену «Колизей» культурно-туристического комплекса «Россия» в Новороссийске. Также в проект входят ведущие музеи, культурные центры и винодельни Кубани — всего более 20 локаций.

Петухова рассказала, что министерство курортов края продолжает работу в рамках соглашения о сотрудничестве, заключённого в июне 2024 года. Три туробъекта «Золотого кольца Боспорского царства» планируют включить в одноимённый семидневный межрегиональный национальный маршрут. Это археологический музей-заповедник «Горгиппия», музейный комплекс «Фанагория» и археологический комплекс «Городище Гермонасса-Тмутаракань» Таманского музейного комплекса.

Планируется, что национальный маршрут пройдёт от Симферополя до Анапы, и его смогут предлагать туроператоры. Сотрудники министерства совместно с представителями туроператора ООО «Центр винного туризма Абрау-Дюрсо» подготовили описание части маршрута, проходящей по территории Краснодарского края, и направили заявочную документацию в министерство курортов и туризма Республики Крым.

Сегодня, 16:27

Роскомнадзор ужесточил контроль над IP-адресами: десятки операторов уже получили штрафы

В то же время в ведомстве отрицают, что будет проводиться сбор персональных данных конкретных абонентов

Изображение: apps.microsoft.com

Роскомнадзор начал активнее следить за тем, как операторы связи передают государству сведения об IP-адресах, используемых в их сетях. 

Как сообщают «Известия», с начала года административные штрафы получили уже 85 телеком-компаний, которые не выполнили требования по предоставлению такой информации. Ведомство подтвердило факт санкций и уточнило, что речь идет о нарушении порядка передачи данных, предусмотренного законодательством.

Нынешней весной Роскомнадзор направил уведомления более чем 1300 операторам связи. После получения таких предписаний компании обязаны оперативно передавать сведения об IP-адресах и сообщать обо всех изменениях. В стандартной ситуации на это отводятся сутки, однако при отдельных запросах срок сокращается до одного часа. Сколько провайдеров выполнили требования в полном объеме, регулятор раскрывать не стал.

В Роскомнадзоре объясняют усиление контроля необходимостью защищать российскую цифровую инфраструктуру от киберугроз. Ведомство указывает, что информация об IP-адресах помогает быстрее реагировать на компьютерные атаки, включая DDoS-атаки, и поддерживать устойчивую работу сетей и онлайн-ресурсов. При этом участники телеком-рынка и профильные эксперты считают, что у системы есть и другая практическая задача — выявление сервисов обхода блокировок. По словам источников, анализ IP-адресов позволяет определить использование VPN-сервисов и при необходимости ограничивать к ним доступ.

За первое нарушение операторам грозят штрафы до 500 тысяч рублей, а при повторных случаях сумма взыскания может вырасти до одного миллиона. Однако представители отрасли говорят, что основной проблемой становятся даже не санкции, а дополнительные расходы на выполнение новых требований. Провайдерам приходится закупать оборудование для хранения и обработки информации, дорабатывать внутренние системы и расширять технические подразделения. Особенно чувствительными такие затраты называют небольшие и региональные компании, для которых модернизация инфраструктуры становится серьезной финансовой нагрузкой. На рынке не исключают, что в перспективе часть расходов может быть переложена на абонентов через повышение тарифов.

После появления публикаций о сборе пользовательских IP-адресов Роскомнадзор отдельно выступил с разъяснением. Как сообщает РБК, в ведомстве заявили, что речь не идет о передаче данных о конкретных гражданах. По версии регулятора, операторы отправляют сведения только об IP-адресах, которые назначаются сетевому оборудованию и устройствам в инфраструктуре связи. Информация, позволяющая напрямую идентифицировать пользователей, в Роскомнадзор не поступает.

В РКН подчеркнули, что соответствующий приказ не предусматривает сбор персональных данных абонентов. Там также отметили, что ведомство не ведет базу IP-адресов пользователей и не получает сведений о том, кому именно принадлежит конкретный адрес в сети. Одновременно регулятор подтвердил, что ответственность за отказ или задержку передачи технической информации сохраняется, а контроль за исполнением требований будет продолжен.

Ранее «Югополис» сообщал о том, что, по данным источников, к концу текущего десятилетия Роскомнадзор планирует довести эффективность ограничения VPN-сервисов до 92%.

Сегодня, 16:23

Число субъектов МСП на Кубани за пять лет выросло почти на четверть

Губернатор Краснодарского края Вениамин Кондратьев поздравил предпринимателей с профессиональным праздником, который отмечается 26 мая. Он сообщил, что в сфере малого и среднего бизнеса в регионе заняты почти 1,4 миллиона человек

Пресс-служба администрации Краснодарского края

Праздник был утверждён указом президента РФ в 2007 году.

Как отметил глава региона, частная инициатива реализуется во всех отраслях: от потребительской сферы и сельского хозяйства до промышленности, строительства и высокотехнологичных секторов.

«Это создает основу экономического роста, новые рабочие места и высокое качество жизни в регионе. Несмотря на экономические вызовы, наши предприниматели успешно адаптируются к изменениям, оптимизируют процессы, находят новые точки роста и организационные решения, пользуются государственными мерами поддержки. Край всегда готов оказать помощь нашему бизнесу», — подчеркнул Кондратьев.

Он поблагодарил предпринимателей «за преданность избранному делу, упорство и отзывчивость», пожелав им неиссякаемой энергии, успешных проектов и процветания.

За пять лет количество малого и среднего бизнеса на Кубани выросло на 23,5% — сегодня оно составляет почти 330 тысяч субъектов и более 800 тысяч самозанятых граждан. По количеству субъектов МСП и числу самозанятых регион занимает четвёртое место в России. По количеству индивидуальных предпринимателей Кубань входит в тройку лидеров. Доля малого и среднего бизнеса в валовом региональном продукте края составляет 27,7%.

Пользуясь нашим сайтом, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных использованием файлов cookie.