Закрыть
17 февраля 2020 в 07:51

ЦБ намерен изменить основания для блокировки счетов клиентов

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Новый перечень не является исчерпывающим: кредитные организации вправе дополнить его своими критериями.

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов.

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание.

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, сообщает РБК.

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Новый перечень не является исчерпывающим: кредитные организации вправе дополнить его своими критериями.

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов.

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание.

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, сообщает РБК.

Подписаться на нас

Сегодня, 07:49

“Локомотив-Кубань” догнал “Зенит” в серии игр за третье место

Победитель будет определен в пятом матче

lokobasket.com

“Локомотив-Кубань” обыграл “Зенит” со счетом 91:85 в матче, прошедшем 9 июня. Таким образом счет в серии сравнялся - 2:2. Победитель такого длительного противостояния и обладатель бронзовых наград сезона Единой лиги ВТБ определится 12 июня в финальном матче. Игра пройдет в Санкт-Петербурге.

После игры главный тренер “Локо” Томислав Томович поблагодарил баскетболистов за настрой. “Я рад, что смог достучаться до команды. Сегодня мы полностью заслужили победу тем, что здорово отрабатывали каждый эпизод, оставались командой даже во время рывков соперника. Теперь наша задача – провести заключительный матч сезона с таким же настроем”, - сказал он. 

И.о. главного тренера “Зенита” Ростислав Вергун отметил, что в последней игре сезона все решит эмоциональная составляющая. В этом отношении в пользу питерцев будет играть то, что матч пройдет на домашней площадке.

Сегодня, 07:20

В Ростовской области во время атаки БПЛА загорелась емкость с топливом

Жителей домов эвакуировали

Фото: pixabay.com

В Ростовской области в ночь на 10 июня отразили очередную атаку БПЛА. Над Миллеровским, Верхнедонском, Чертковском и Шолоховском районами сбили более десяти беспилотников. Обломки одного из них упали на емкость с топливом на территории гражданского объекта. Начался пожар.

Жителей близлежащих домов, а также подопечных дома для престарелых ночью эвакуировали.

На тушение пожара ушло около семи часов. К утру 10 июня люди вернулись в свои дома. Пострадавших нет, сообщил губернатор Юрий Слюсарь. 

В Шолоховском районе также потушили лесную подстилку, загоревшуюся после падения дронов. 

Вчера, 21:19

Кассация не позволила пересмотреть судьбу 886 квартир в сочинском «Горизонте»

Дольщики отстояли свое право на жилье

Фото: t.me/sud_kas_4

Четвертый кассационный суд общей юрисдикции оставил без удовлетворения жалобу ООО «Союз поддержки морской пехоты и подразделений спецназначения „Альбатрос“», которое пыталось добиться признания прекращенными 886 договоров участия в долевом строительстве апарт-комплекса «Горизонт» в Сочи. 

Таким образом, судебные акты двух предыдущих инстанций, отказавших застройщику в удовлетворении требований, остались в силе. Об этом сообщили в пресс-службе Четвертого кассационного суда.

Спор касался договоров, заключенных в период с 2015 по 2017 год между компанией и ее бывшим учредителем Анзором Пруидзе, впоследствии осужденным за мошенничество и объявленным в розыск. Представители «Альбатроса» настаивали, что сделки должны быть признаны недействительными либо расторгнутыми, поскольку, по их мнению, фактической оплаты по ним не было. В качестве основного аргумента заявитель ссылался на приговор Хостинского районного суда Сочи, в котором были установлены обстоятельства хищения денежных средств дольщиков.

Однако кассационная инстанция не согласилась с такой позицией. Суд указал, что вынесенный по уголовному делу приговор подтверждает виновность бывшего руководителя компании в совершении преступления, но сам по себе не прекращает и не отменяет гражданско-правовые обязательства застройщика перед участниками долевого строительства и лицами, которым впоследствии были переданы права требования по договорам. Кроме того, судьи отметили, что нижестоящие инстанции обоснованно пришли к выводу о злоупотреблении правом со стороны истца. По их оценке, целью обращения в суд была не защита нарушенных имущественных интересов компании, а попытка вернуть объекты недвижимости, права на которые уже возникли у дольщиков.

Апарт-комплекс «Горизонт», рассчитанный на 1032 помещения, расположен на набережной в центре Адлера. Его строительство велось с 2015 по 2018 год, после чего работы были остановлены. Объект оказался в числе нескольких крупных сочинских долгостроев, связанных с деятельностью Анзора Пруидзе. В дальнейшем предприниматель получил ряд обвинительных приговоров по делам о мошенничестве. После освобождения он вновь стал фигурантом уголовного преследования и, по данным правоохранительных органов, в настоящее время скрывается от следствия в Грузии.

В ходе разбирательства застройщик также ссылался на установленный судом факт хищения около 569 млн рублей, вложенных гражданами в строительство комплекса. Тем не менее суды трех инстанций пришли к единому выводу: обязательства участников долевого строительства были исполнены, а наличие уголовного приговора в отношении бывшего руководителя компании не может служить основанием для аннулирования заключенных договоров и лишения граждан их прав на недвижимость.

Сейчас завершением строительства «Горизонта» занимается ООО «СК „Магна“». Между тем расследование обстоятельств хищения средств дольщиков продолжается. Ранее стало известно о привлечении к уголовному делу еще одного фигуранта — сочинского предпринимателя Рубена Татуляна, известного как Робсон. Следствие считает его причастным к созданию преступного сообщества, деятельность которого, по версии правоохранителей, была связана с незаконным выводом средств участников строительства.

Больше новостей о судебных делах, криминале, новинках законодательства и мнениях экспертов в соцсетях «ВКонтакте»Telegram, Мах

Вчера, 20:54

На Кубани демонстрация запрещенного символа отправила приезжего за решетку 

Самодеятельный «художник» поплатился за грубое нарушение закона

Фото: пресс-служба ГУ МВД России по Краснодарскому краю

Сотрудники полиции задержали в городе Тихорецке 53-летнего приезжего из Самарской области, который во дворе многоэтажки нарисовал с помощью сметаны свастику на асфальте.

Сомнительная выходка дорого ему обошлась. По решению суда он был отправлен под административный арест на 10 суток, сообщает пресс-служба регионального ГУ МВД России.

В процессе разбирательства выяснилось, что мужчина прибыл на Кубань в целях обучения на помощника машиниста. Что заставило его совершить противоправный поступок, выяснят правоохранители.

Напомним, ранее полицейские задержали краснодарца, нарисовавшего свастику на Вечном огне.

Больше новостей о судебных делах, криминале, новинках законодательства и мнениях экспертов в соцсетях «ВКонтакте»Telegram, Мах

Вчера, 20:38

Российских пользователей соцсетей не будут штрафовать за вход через Gmail и Apple ID

Принятый Госдумой 9 июня закон коснется только владельцев сайтов

Фото: t.me/admkrai

Председатель думского комитета по информационной политике Сергей Боярский опроверг распространившиеся в интернете сообщения о том, что россиян якобы начнут штрафовать за авторизацию на отечественных сайтах через зарубежные сервисы и иностранные почтовые адреса. 

По его словам, подобные публикации не имеют ничего общего с содержанием принятого закона и лишь создают необоснованную тревогу среди пользователей.

Боярский подчеркнул, что новые поправки в Кодекс об административных правонарушениях не затрагивают обычных граждан, которые пользуются социальными сетями, онлайн-сервисами или электронными почтовыми аккаунтами зарубежных компаний. Ответственность предусмотрена исключительно для владельцев интернет-ресурсов, которые обязаны соблюдать установленные правила организации входа пользователей на свои сайты.

Глава профильного комитета Госдумы напомнил, что требования к способам авторизации были закреплены в российском законодательстве еще несколько лет назад. Согласно действующим нормам, владельцы сайтов должны предоставлять пользователям возможность входа через российский номер телефона, портал госуслуг, Единую биометрическую систему либо другие отечественные сервисы, включая банковские приложения и российские социальные платформы.

Особое внимание Боярский обратил на то, что штрафные санкции касаются именно тех, кто управляет интернет-площадками и отвечает за техническую организацию процесса авторизации. В эту категорию могут входить как компании и должностные лица, так и физические лица, владеющие собственными сайтами. При этом подавляющее большинство россиян, использующих интернет в качестве обычных пользователей, никаких последствий от новых норм не почувствуют.

Поводом для разъяснений стало принятие Госдумой во втором и третьем чтениях законопроекта, устанавливающего административную ответственность за нарушение правил авторизации на российских интернет-ресурсах. Размер штрафов для владельцев сайтов может достигать 700 тысяч рублей. Санкции предусмотрены за использование механизмов входа через иностранные сервисы, включая зарубежные электронные почтовые адреса, если это противоречит требованиям российского законодательства.

Сейчас закон обязывает проводить авторизацию пользователей на территории России через предусмотренные отечественные инструменты идентификации. Владельцы сайтов должны использовать российские номера телефонов, портал госуслуг, Единую биометрическую систему или другие информационные системы, принадлежащие российским гражданам либо юридическим лицам. Именно соблюдение этих требований и стало предметом нового регулирования, тогда как рядовые пользователи под действие штрафов не подпадают, сообщает «Интерфакс».

Как ранее рассказывал «Югополис», тревога россиян по этому вопросу возникла не на пустом месте. Еще два года назад российские сервисы стали предупреждать пользователей о готовящихся поправках в законы, предусматривающих запрет на авторизацию через зарубежные сервисы.

Пользуясь нашим сайтом, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных использованием файлов cookie.