Банки стали требовать от клиентов обоснований экономического смысла операций на суммы в пределах 1 тысячи рублей. Как правило, это p2p-переводы, то есть перечисления между гражданами. При отказе предоставить документы, объясняющие эти трансакции, карту или счет могут заблокировать. С такой проблемой столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка, рассказали «Известиям» пострадавшие. По словам экспертов, таким образом финансовые организации пытаются противостоять нелегальным схемам — например, уходу предпринимателей от уплаты налогов. Однако в Центробанке пояснили, что эта практика незаконна и можно обратиться с жалобами к регулятору.

По словам клиентов, сотрудники банков требовали от них предоставить письменное обоснование смысла перевода средств, документы, подтверждающие их происхождение, и пояснение целей траты средств с карты. На предоставление этих сведений отводилось три дня, в противном случае карту блокировали.

В пресс-службе ЦБ уточнили, что в рамках противодействия мошенничеству банк обязан приостановить операцию и связаться с клиентом, только если сочтет, что трансакция содержит признаки, указывающие на вероятность ее совершения без согласия владельца средств. Таким признаком может быть в том числе несоответствие суммы и периодичности переводов типовому платежному поведению клиента. Но в этом случае кредитная организация не должна выяснять происхождение средств или назначение платежа. Всё, что ей необходимо, — получить от клиента подтверждение отправления денег или отказ от операции.

Советник предправления ассоциации «Финансовые инновации» Мурад Салихов считает, что, требуя от граждан бумаг по p2p-переводам, банки нарушают установленные законодательные нормы. Он посоветовал гражданам обращаться с жалобами не только в ЦБ, но и в суд.

По действующему законодательству, кредитные организации информируют Росфинмониторинг обо всех операциях на сумму свыше 600 тыс. рублей. Правила противодействия нелегальным трансакциям кредитные организации разрабатывают самостоятельно и в соответствии с ними могут потребовать от клиента документы, подтверждающие платежи на такие суммы, указал зампред Локо-банка Андрей Люшин.