Люди Ситуация 31 июл 2018, 10:30

​Кубань и Адыгея вошли в десятку регионов с самым высоким уровнем просроченной задолженности

Каждая вторая российская семья живет в долг, россияне вынуждены занимать, чтобы вернуть взятые ранее кредиты. По сравнению с прошлым годом в России вдвое выросло число банкротов.

По мнению экспертов, учитывая, что в следующем году инфляция разгонится, а реальные доходы могут упасть, россиянам пора начинать сберегать, а не тратить.

Средний долг на человека перед кредитными организациями, по данным на 1 июля 2018 года, составил 163 тыс. рублей, — подсчитали в компании «Домашние деньги». Таким образом, уровень закредитованности россиян вырос на 11%, с 146 тысяч рублей в прошлом году, — пишет «Газета.ру».

Самый высокий уровень просроченной задолженности по итогам первого полугодия 2018 года в Ингушетии (20,41%), Карачаево-Черкесии (11,62%) и Бурятии (9,72%). В топ-10 регионов, где живут самые необязательные заемщики, входят Адыгея (уровень просроченной задолженности — 9,5%), Кабардино-Балкарская республика (8,37%), Ставропольский край (8,23%), Омская область (8,19%), Астраханская область (8,15%), Краснодарский край (8,07%) и Кемеровская область (7,98%).

Кубань вошла и в десятку наиболее активных регионов по объемам кредитования.

Эксперты объясняют стремление россиян жить взаймы рядом причин. В компании «Домашние деньги» считают, что в России развивается американская модель потребительского поведения, когда люди, имеющие в своем распоряжении большее количество денег, склонны тратить еще больше (в том числе на предметы роскоши) и для этого берут кредиты.

С этим согласны не все. Россияне берут кредиты, потому что у большинства нет ни жилья, ни автомобиля, ни доступа к качественному образованию и медицине, — говорит генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов.

По данным опроса НАФИ, проведенного в мае этого года, 22% россиян экономят на лечении, а 20% опрошенных — на одежде и предметах домашнего обихода.

Примерно половина выдаваемых займов в регионах направляется не на потребительские нужды, а на погашение взятых ранее кредитов, — добавляет аналитик «Финам» Алексей Коренев.

Если взглянуть на динамику реальных доходов населения, очевидно, что обходиться без кредитов россиянам очень сложно. 2018 год был первым годом, когда реальные доходы россиян (реальные располагаемые денежные доходы — доходы населения за вычетом обязательных платежей, скорректированные с учетом индекса потребительских цен. — Прим. ред.) начали расти после четырехлетнего падения. Так, в 2017 году они сократились 1,7%, в 2016-м — на 5,8%, в 2015-м — на 3,2%, в 2014-м — на 0,7%. За январь — май 2018 года, с учетом единовременной выплаты пенсионерам 5 тыс. рублей в январе 2017 года, реальные доходы выросли на 2%.

После нескольких лет падения реальных доходов даже небольшой их рост привел к тому, что россияне почувствовали себя увереннее и стали делать крупные покупки, реализовывая «отложенный за несколько лет падения реальных доходов спрос», — говорит Коренев.

Однако, по словам эксперта, остудить кредитный пыл россиян необходимо: закредитованность россиян сейчас крайне высокая, и в среднем каждая вторая семья в стране имеет хотя бы один кредит.

Не все россияне могут с ними расплатиться или получить новый займ, чтобы погасить уже взятые обязательства. Так, судя по данным арбитражных управляющих, опубликованным на Федресурсе, российские суды в январе — июне 2018 года признали банкротами 19 053 гражданина, на 45% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Проблему признает и регулятор. Как заявил заместитель председателя Банка России Василий Поздышев, ЦБ обеспокоен взрывным ростом необеспеченных потребкредитов. По его словам, в России увеличилось число схем, когда необеспеченное потребительское кредитование связано с ростом высокорисковой ипотеки. Как отмечает Поздышев, рост необеспеченной ипотеки и необеспеченных ссуд может привести к накоплению существенных рисков.

На необходимость россиян вернуться вновь к строгой экономии указывает замедление реальных доходов населения. Темпы роста доходов россиян уже второй месяц колеблются около нуля — в мае они выросли лишь на 0,3% в годовом выражении, а в июне — на 0,2%, — сообщил Росстат.

По словам главного экономиста «БКС Глобал Маркетс» Владимира Тихомирова, в первом квартале следующего года рост реальных доходов может замедлиться до нуля и даже уйти в минус. Алексей Коренев, в свою очередь, считает, что в следующем году они, как и предыдущие четыре года, вновь будут снижаться.

В этой ситуации эксперты считают целесообразным для россиян менять поведение уже в этом году — переходить от потребительской модели к сберегательной.

«У населения снижается объем сбережений, многие отказываются от финансовой подушки безопасности, — комментирует директор по исследованиям аналитического центра НАФИ Тимур Аймалетдинов. — Однако, если в реальности экономическая ситуация не будет улучшаться, высока вероятность серьезного экономического кризиса, увеличения числа малообеспеченных и даже бедных слоев населения».

Ранее, как сообщал «Югополис», стало известно, что, по оценкам экономистов, россияне ждут нового кризиса.

Кроме того, по прогнозам экспертов, 2019 год станет очень сложным для россиян.

Материалы по теме

Первая полоса

Люди Ситуация Бизнес

Кризис заставляет экономить. Но не на здоровье детей

Депутат Законодательного собрания Кубани, владелец строительной компании «Неометрия» Борис Юнанов много лет занимается благотворительностью, но крайне неохотно говорит об этом. Между тем среди тех, кому он оказывает постоянную и регулярную помощь, участники войны, малообеспеченные семьи и больные дети.
Оксана Фадеева
Город Люди Weekend

Три комедии… на выбор

Краснодарский академический театр драмы имени М. Горького провёл в июне режиссёрскую лабораторию комедийной драматургии. Она состоялась онлайн. Необычные, надо сказать сразу, ощущения остались от неё. Театр — это всё-таки живой обмен энергиями между актёрами и зрителями. Да, до пандемии, например, популярными стали проекты, когда премьеры и нашумевшие постановки на ведущих театральных подмостках мира транслировались в прямом эфире в кинотеатрах. Но это совсем другое…

Город Люди Ситуация Наука и техника

Хочешь стать «юбилейным» студентом?

У абитуриентов 2020 года есть уникальный шанс стать «юбилейными» студентами, если они поступят в Кубанский государственный университет — один из ведущих вузов на юге России, который в нынешнем году отмечает столетие со дня основания.
Евгения Вольская
Город Люди Ситуация Бизнес Weekend

Мы гостям, конечно, рады, но не всем

После того как 12 июня в нашем крае отменили «красные» пропуска, мои родственники начали планировать свои поездки под вздохи сестры: "Засиделись дома, так хочется побродить по лесу и подышать чистым воздухом".

Сергей Даниленко: «Наш профсоюз – это ковчег, в котором каждый должен чувствовать себя в безопасности…»

«Какой толк от профсоюза – только взносы собирает…» - эта фраза наверняка знакома многим. Однако, среди членов краевого профсоюза работников образования она не популярна...
Елена Назарова
Люди Ситуация Бизнес

Налогу предложили прогрессировать

С 1 января 2021 года россияне, чей годовой доход превышает 5 млн рублей, будут платить НДФЛ по повышенной ставке — не 13, а 15 процентов. Разговоры о переходе на прогрессивную шкалу налогообложения велись уже давно. Что изменится от её введения?

Город Люди Ситуация Бизнес

Закрыть нельзя открыть: на Кубани остаётся всё меньше коронавирусных ограничений

В Краснодарском крае остаётся всё меньше карантинных ограничений, регулирующих жизнь кубанцев в последние три месяца. На состоявшемся в четверг, 25 июня, очередном заседании регионального оперативного штаба кубанские власти сделали новые шаги к возвращению в русло нормальной жизни.

Город Люди Ситуация

Семь дней отмерено, в один — проголосуй

1 июля в Российской Федерации объявлено выходным днем — именно на этот день назначено голосование по внесению поправок в Конституцию. Нам предлагается прийти на избирательные участки и проголосовать. Исходя из того, что именно Конституция является основным законом страны, было принято решение вынести эти поправки на всеобщее обсуждение и голосование.

Город Люди Ситуация

Выбор главного

Вопрос с выдвижением на пост губернатора Кубани кандидатуры действующего главы региона Вениамина Кондратьева фактически решен – положительно.
Иван Прытыка